民間介護保険とは

介護保険はこんな保険

細かい保障内容は各社の商品ごとに異なっているため、一律に語れない部分があります。

介護保険の特徴

介護保険にはさまざまなタイプの商品があります。各商品ごとに保障内容がずいぶん違うため、そこを理解するためのポイントをご紹介します。

（1）給付金

介護保険の給付金には、介護一時金と介護年金があります。通常は一時金を受け取るか、年金を受け取るかのどちらかですが、商品によっては両方受け取れるものもあります。

介護保険の給付金

（2）給付金の支払条件

介護一時金や介護年金が支払われる条件は、公的介護保険の要介護度に連動しているものと、保険会社独自の基準になっているものがあります。

公的介護保険に連動している場合は、ある意味公的な基準があるといえますが、保険会社独自の支払条件の場合は、のちのちトラブルの原因となることがあるので、その基準を十分に確認しておく必要があります。

また、公的介護保険に連動していても、商品により、要介護１から支払われるものや要介護２や３から支払われるものなどがあり、やはり事前のチェックは必要です。

（3）保険期間

介護保険の保険期間は、定期のものと終身のものがあります。

介護のリスクは、年をとっていくほど高まってくることを考えると終身の方がよいですが、保険料は定期よりも割高になります。

（4）解約返戻金

介護保険には、解約返戻金があるタイプとないタイプがあります。

解約返戻金があるタイプは、ないタイプより保険料が割高になりますが貯蓄性があります。また貯蓄性のあるタイプには、将来介護保障をやめて個人年金としてお金を受け取れる商品もあります。

純粋に介護保障だけをもとめるなら解約返戻金がないタイプでよいと思いますが、若いうちから加入して、老後の生活資金の準備も並行して考えるのであれば解約返戻金ありのタイプがよいかもしれません。

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介護保険の検討ポイント

介護保険は、生命保険会社のあつかう保険の中では比較的新しい種類の保険ということもあり、商品毎に保障内容や特徴に大きな差があります。

特に給付金の支払条件がどうなっているかによって、将来、介護状態になったときに給付金がもらえるかもらえないかという大きな差につながります。

また、給付金を一時金で受け取るか年金で受け取るか、介護保障だけでなく貯蓄性を考慮するかなども含めて、商品を選択しなければなりません。

基本的には、前章でご案内した４つのポイントをよく見きわめることが大切です。

まとめ

介護保険は、介護状態になったときに必要になる介護費用に備えるための保険です。介護費用は、介護状態によって、訪問介護やデイサービスなどの利用料から介護付き施設の入居費用まで大きく差があります。

公的介護保険だけでは心もとない部分がありますので、貯蓄とあわせて検討しておくべき保険です。

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